L’Etat encourage les épargnants à préparer individuellement leur retraite.
Le plan d’épargne retraite permet de diminuer son revenu imposable en fonction des versements effectués.
L’épargne acquise sur les contrats MADELIN et PERP peut être transférée vers ce plan d’épargne retraite.
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Le plan d’épargne retraite permet d’optimiser votre fiscalité actuelle et de vous constituer une épargne pour votre retraite. Plus souple que ses prédécesseurs (PERP, Madelin), le PER permet un choix de sortie en rente ou en capital.
Le PER a pour avantage de déduire de votre revenu imposable les versements volontaires effectués, dans le respect de certains plafonds. L’effort d’épargne est minoré par le gain fiscal. En contrepartie les fonds versés ne seront disponibles qu’à l’âge légal du départ à la retraite. Seuls l’acquisition de la première résidence principale ou certains aléas de la vie prévus par la loi permettent une sortie anticipée.
Ce contrat offre la possibilité aux épargnants de choisir l’allocation d’actif en adéquation avec leur profil de risque et leurs attentes de rendement.
Le souscripteur peut désigner des bénéficiaires qui pourront récupérer les fonds en cas de décès avant 70 ans, dans des conditions similaires à l’assurance vie. Au-delà de 70 ans, l’épargne atteinte sera comprise dans l’actif successoral avec un abattement global de 30 500 €.
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Une société civile de placement immobilier (SCPI) est une société dont la vocation est de réunir des associés autour d’un projet immobilier de grande ampleur. Investir dans une SCPI revient à placer son argent dans une société qui vise à acquérir un patrimoine immobilier ciblé et dont la gestion permet, selon la nature de la SCPI, de générer du profit ou de distribuer des avantages fiscaux aux associés.
Comme tout investissement immobilier, ce type de placement doit s’envisager sur le long terme. Investir dans une SCPI va vous permettre de percevoir des revenus par l’intermédiaire des loyers sans soucis de gestion (vacances locatives, carences locatives, dégradations, etc.), en mutualisant les risques et pour un montant libre. Ces revenus sont liés à la location d’immeubles et sont donc déconnectés de l’évolution des marchés financiers.
Cet investissement connait un horizon de placement à long terme, il peut tout à fait être envisagé pour l’anticipation de votre retraite et de la baisse de revenu. La technique du démembrement de propriété est particulièrement intéressante dans ce cadre, elle permet d’obtenir des revenus complémentaires à terme sans supporter de fiscalité pendant la phase de démembrement.
Cependant, la valeur d’une part de société civile de placement immobilier évolue en fonction du marché de l’immobilier et ne présente aucune garantie en capital.
SARL au capital de 100 000 €
Assurance Responsabilité Civile Professionnelle et Garantie Financière conformes aux exigences du Code Monétaire et Financier et du code des assurances.
Contrat n°114240090 souscrit auprès de MMA IARD Assurances Mutuelles.
Activités couvertes : conseil en gestion de patrimoine IOBSP, CIF, Agent immobilier, CJA, courtage en assurances de personnes.
Afin d’offrir les meilleures garanties, la Financière du Midi répond à toutes les exigences imposées par l’autorité des marchés financiers (AMF) pour exercer ce type d’activité.
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