Valorisez
votre capital

Afin d’optimiser le placement de votre argent, Financière du Midi analyse tous les aspects patrimoniaux, financiers et juridiques de votre capital.

A chaque client son interlocuteur unique. La performance de notre service naît de notre suivi personnalisé. Financière du Midi se compose d’une équipe qualifiée de professionnels aptes à cerner les particularités des différents produits financiers.

Afin de proposer un service de qualité et de faciliter les transactions, nous restons en permanence à la pointe de la technologie et suivons constamment l’évolution des marchés.

Les produits financiers

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Le contrat d'assurance vie

Placement préféré des Français, l’assurance vie peut se révéler pertinente, que vous souhaitiez financer un projet à moyen terme ou préparer votre retraite. L’assurance vie présente de nombreux avantages comme le bénéfice d’une fiscalité allégée, une transmission du capital sécurisée ou la possibilité de transformer son capital en rente viagère (rente versée jusqu’au décès du bénéficiaire).

L’assurance vie offre de nombreux avantages.

Comme le contrat de capitalisation, l’assurance vie permet de définir une allocation d’actif adaptée à la sensibilité au risque des clients. Cette allocation peut évoluer dans le temps par le biais d’arbitrages. Cet instrument d’épargne peut être souscrit par une ou plusieurs personnes ce qui le rend souple dans ses modalités de mise en place. Également les versements peuvent emprunter différentes formes, uniques, programmés ou encore libres.

L’assurance vie permet de se constituer un capital sur le long terme. Lorsque vous le souhaitez, vous pouvez retirer votre capital, c’est-à-dire fermer votre contrat et retirer l’argent déposé, augmenté des intérêts nets.

Enfin, l’assurance vie est un excellent outil de transmission de son patrimoine grâce à une fiscalité avantageuse et à une grande liberté dans le choix des bénéficiaires.

Nous nous engageons à nous enquérir de vos objectifs afin de vous proposer un produit adapté à vos besoins et à vous accompagner dans le but de vous éclairer sur les différents types de contrats auxquels vous pouvez souscrire.

Les caractéristiques

  • Sécuriser votre épargne : possibilité d’investir sur un support garanti.
  • Garder une épargne disponible : revenus complémentaires sous la forme de rachats partiels.
  • Optimiser sa fiscalité sur les retraits et les capitaux transmis.

Les modalités

  • Souscription mono-titulaire ou en co-souscription.
  • Versements libres ou programmés.
  • Répartition de l’épargne selon votre profil de risque et vos attentes en termes de rendement.
  • Liberté de choix des bénéficiaires : membre(s) de votre famille ou étranger(s).
  • Optimisation du rendement : avec nos options arrêt des moins values et sécurisation des plus values.

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Le contrat de capitalisation

Le bon de capitalisation est un produit d’épargne permettant d’investir sur un grand nombre de supports financiers. Ce type de placement implique un engagement à moyen ou long terme. Il permet de capitaliser, comme son nom l’indique, une somme d’argent qui a été versée par le souscripteur sur différents supports.

Ce type de contrat présente un avantage fiscal considérable puisque les intérêts perçus lors de retraits bénéficient d’un régime de faveur. De plus, les bons de capitalisation ne font pas partie de la base imposable à l’Impôt sur la Fortune Immobilière. La base imposable demeure donc l’avantage majeur du contrat de capitalisation, en effet, seul les intérêts sont fiscalisés.

S’ajoute à cela que, contrairement à un contrat d’assurance vie, les bons de capitalisation peuvent être transmis par donation ou succession. Dans ce cas le contrat conserve son antériorité fiscale et nous nous chargeons, par un avenant, d’en changer le propriétaire.

Ce produit peut être utilisé dans différentes stratégies patrimoniales afin de remplir des objectifs de constitution d’un patrimoine financier, de revenus complémentaires ou encore de transmission.

Les caractéristiques

  • Sécuriser votre épargne : possibilité d’investir sur un support garanti.
  • Garder une épargne disponible : revenus complémentaires sous la forme de rachats partiels.
  • Optimiser sa fiscalité IR en cas de retraits.
  • Optimiser son IFI : seul le capital investi devra être déclaré à l’ISF et non les intérêts perçus.

Les modalités

  • Versements libres ou programmés.
  • Répartition de l’épargne selon votre profil de risque et vos attentes en termes de rendement.
  • Optimisation du rendement : avec nos options arrêt des moins values et sécurisation des plus values.

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Le plan épargne actions (PEA)

Le plan épargne action (PEA) est un produit d’épargne réglementé. Il permet d’acquérir et de gérer un portefeuille d’actions d’entreprises françaises et européennes, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse et, sous conditions, d’une exonération d’impôt.

Le PEA fonctionne avec un compte en espèce et d’un compte-titres associé. Chaque versement alimente le compte en espèce qui permet d’acheter des titres qui sont alors inscrits sur un compte-titres. Les gains sont versés sur le compte en espèce. Les versements sont librement déterminés. Ils doivent obligatoirement être effectués sous la forme numéraire (espèces, chèque ou virement).

Il existe 2 types de PEA :

  • Le PEA classique dont le plafond de versement est fixé à 150 000 €.
  • Le PEA-PME, dédié aux investissements dans les petites et moyennes entreprises et de taille intermédiaire. Son plafond est de 225 000 € depuis la loi PACTE du 22 mai 2019. Un PEA-PME est constitué de titres d’entreprises de moins de 5 000 salariés et réalisant un chiffre d’affaires inférieur à 1,5 milliards d’euros.

Ces 2 PEA sont cumulables mais la somme versée sur ces plans par un même titulaire ne doit pas dépasser 225 000 € pour une personne seule. En cas de cumul, le plafond du PEA classique ne doit toutefois pas excéder 150 000 €. L’épargnant doit donc moduler la réparation entre ces 2 plans.

Les conditions d’ouverture du plan, les titres qu’il peut abriter, les conditions de versement, de retrait et de bénéfice de l’avantage fiscal sont réglementés. Nous vous accompagnons afin de connaître et d’aborder ces réglementations et nous vous conseillons également sur vos placements lorsque vous investissez.

Les caractéristiques

  • Bénéficier du potentiel de rendement du marché action.
  • Optimiser votre fiscalité : exonération des plus values après 5 ans et exonération des dividendes tant qu’ils restent dans le PEA. Possibilité d’opter pour une rente défiscalisée après 8 ans.

Les modalités

  • Versements libres : en apportant un capital initial et/ou des versements périodiques complémentaires.
  • Gérer vous-même ou par un mandat de gestion : passez des ordres quand vous le souhaitez (arbitrages, achats, ventes).
  • Optimiser le rendement avec nos options arrêt des moins values et sécurisation des plus values.

Les supports immobiliers

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L'immobilier en direct

L’immobilier en direct est une façon d’investir qui vous rend directement propriétaire du bien.

La façon la plus traditionnelle d’investir dans ce marché consiste à construire ou à acheter directement un immeuble. Cet immeuble peut être loué et générer un revenu complémentaire par l’intermédiaire des loyers, soit être revendu et permettre la réalisation d’une plus-value. L’immobilier en direct laisse le choix du mode de location au propriétaire, et de fait, de sa fiscalité. Il peut être imposé en revenus fonciers pour les locations nues, ou en BIC pour les locations meublées.

Les avantages de ce mode d’investissement comporte un rendement élevé et une décorrélation de son patrimoine vis à vis des marchés financiers. La détention en directe d’un bien immobilier peut contribuer à la diversification du patrimoine de nos clients. Ce mode de détention permet de percevoir des revenus complémentaires par la perception des loyers mensuels. Cet outil peut être utilisé notamment pour prévenir la baisse de revenus à la retraite.

Il existe diverses façons d’investir dans l’immobilier : appartement maison, pleine propriété, nue-propriété, location nue, location meublée, droit commun, défiscalisation. En fonction de votre situation et de vos objectifs, nos spécialistes vous orienteront vers le type d’investissement immobilier qui correspond le mieux à vos attentes. Titulaires de la carte T (Transactions immobilières) nous avons accès à un grand nombre de promoteurs locaux et nationaux.

Les caractéristiques

  • Diversifier votre patrimoine.
  • Percevoir des revenus complémentaires (loyers) notamment au moment de votre retraite.
  • Optimiser votre fiscalité : déduire les intérêts d’emprunt et bénéficier des lois de défiscalisation.
  • Se constituer un capital à terme.

Les modalités

  • Choix du programme immobilier : emplacement, promoteur, coût…
  • Financement propre ou par l’emprunt.
  • Loi de défiscalisation PINEL, Censi Bouvard, LODEOM…
  • Gestion personnelle ou par l’intermédiaire d’un professionnel.

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Les parts de société civile de placement immobilier

Une société civile de placement immobilier (SCPI) est une société dont la vocation est de réunir des associés autour d’un projet immobilier de grande ampleur. Investir dans une SCPI revient à placer son argent dans une société qui vise à acquérir un patrimoine immobilier ciblé et dont la gestion permet, selon la nature de la SCPI, de générer du profit ou de distribuer des avantages fiscaux aux associés.

Comme tout investissement immobilier, ce type de placement doit s’envisager sur le long terme. Investir dans une SCPI va vous permettre de percevoir des revenus par l’intermédiaire des loyers sans soucis de gestion (vacances locatives, carences locatives, dégradations, etc.), en mutualisant les risques et pour un montant libre. Ces revenus sont liés à la location d’immeubles et sont donc déconnectés de l’évolution des marchés financiers.

Cependant, la valeur d’une part de société civile de placement immobilier évolue en fonction du marché de l’immobilier et ne présente aucune garantie en capital. En nous déléguant la gestion de ce patrimoine nous vous garantissons de choisir des investissements fiables et en accords avec vos projets.

Les caractéristiques

  • Se constituer des revenus versés trimestriellement (revenus fonciers).
  • Investir dans l’immobilier sans ses contraintes en bénéficiant d’une gestion déléguée, en mutualisant les risques et pour un montant libre.
  • Optimiser votre fiscalité : les intérêts liés à l’acquisition de ces parts sont déductibles des revenus fonciers perçus.
  • Se constituer un capital à terme.

Les modalités

  • Les SCPI de rendement investissent en immobilier d’entreprise (commerces, bureaux …) et offrent une rentabilité nette élevée, sans avantages fiscaux particuliers.
  • Les SCPI fiscales investissent en immobilier d’habitation. Elles permettent de bénéficier des lois de défiscalisation dans le cadre avantageux des SCPI.

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Le crédit immobilier

Le crédit immobilier est un crédit à long terme obtenu auprès d’un établissement de crédit et qui est destiné à financer tout ou partie d’un achat immobilier, d’une opération de construction immobilière, ou des travaux pour un bien immobilier.

Les organismes prêteurs (banques, sociétés de financement) et les intermédiaires de crédit (également dénommés intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement) doivent mettre à la disposition du public, de façon permanente, des informations générales sur les crédits qu’ils proposent.

Notre préoccupations est de vous présenter de manière claire quels sont les conditions de financement les plus avantageuses (taux, garanties, assurances, frais de dossiers…) et de vous mettre en relation avec les banques une fois votre dossier finalisé.

Les caractéristiques

  • Créer un effet de levier sur vos opérations d’investissement
  • Disposer de liquidités rapidement
  • Déduire vos intérêts d’emprunt de vos revenus fonciers (loyers)

Les modalités

  • Crédit in fine : permet d’optimiser votre investissement car le montant des intérêts reste constant pendant toute la période. Vous remboursez le capital au terme grâce au placement que vous allez faire parallèlement.
    Ou crédit amortissable : offre plus de souplesse en cas de changement brutal de situation et permet de conserver la libre disposition de l’intégralité de votre épargne.
  • Taux fixe : maîtriser ses mensualités.
    Ou taux révisable : optimiser le coût du crédit.

Le bilan patrimonial

Les éléments constituant vos biens patrimoniaux sont le patrimoine immobilier, le patrimoine financier ainsi que le patrimoine professionnel. Le bilan patrimonial est une étude personnalisée de ce patrimoine.

Celui-ci consiste à établir une évaluation précise de vos biens, en tenant compte de l’environnement financier, fiscal et familial. Ce bilan va permettre d’avoir une vision globale de votre situation financière afin de nous permettre de vous conseiller les placements les plus judicieux en fonction des différentes possibilités d’épargne s’offrant alors à vous.

Cette étude est une étape incontournable pour faire le point sur votre situation financière (y compris immobilière), fiscale, juridique et sociale. A partir de cet audit patrimonial, Financière du Midi établira avec vous une stratégie patrimoniale sur mesure en adéquation avec vos besoins et objectifs personnels.

Les caractéristiques

  • Vision globale de votre situation.
  • Mise en évidence des lacunes de votre patrimoine.
  • Préconisations adaptées.

Les modalités

  • Collecte des informations et analyse de la composition de votre patrimoine.
  • Préconisations patrimoniales au regard de votre situation et de vos objectifs.
  • Mise en œuvre de la stratégie et du suivi patrimonial.

Le suivi financier

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Le bilan financier

Le bilan financier est un document permettant de connaître ce qui est possédé par une entreprise (son actif) et ce qu’elle doit (son passif). Il reprend les informations fournies par le bilan comptable en les aménageant de manière à déterminer la solvabilité de la société sur le court terme.

Ainsi le bilan financier informe les actionnaires et les tiers sur la solvabilité et la liquidité de l’entreprise. L’analyse du bilan constitue un ensemble d’outils et de méthodes permettant de porter une appréciation sur la situation financière et les performances de l’entreprise.

Nous proposons à notre clientèle un bilan financier qui correspond à une analyse complète et régulière des produits détenus par nos clients.

Notre but est d’adapter continuellement votre portefeuille à la conjoncture économique et à vos objectifs. Ainsi, nos clients connaissent, en toute objectivité, la performance de leur portefeuille.

Cela se traduit, notamment, par un envoi régulier de la situation des portefeuilles mais également par des conseils de réorientation d’épargne au sein des portefeuilles de nos clients.

Les caractéristiques

  • Adapter son portefeuille à la conjoncture et à vos objectifs.
  • Connaitre la performance du portefeuille.

Les modalités

  • Recevoir régulièrement la situation de vos portefeuilles.
  • Recevoir des conseils de réarbitrage au sein de vos portefeuilles.

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Gestion de l'allocation d'actifs

On désigne par “allocation d’actifs” la répartition de l’épargne des investisseurs entre les différentes familles de placements : immobilier, actions, obligations, matières premières et produits de trésorerie.

L’allocation d’actifs constitue un élément clé d’une gestion de patrimoine réussie, au même titre que l’optimisation fiscale. Elle conditionne la maîtrise des risques et la performance globale.

Financière du Midi se place à vos côtés afin de fixer votre allocation d’actifs en fonction de vos besoins et, surtout, en fonction de votre tolérance aux risques. Nous nous interrogerons régulièrement sur votre répartition afin de vous assurer qu’elle est toujours adaptée à votre situation personnelle.

Cela se traduit par une sélection de fonds en fonction des objectifs et de l’horizon de placement propre à chaque client. Nous recherchons la meilleure performance au travers d’une sélection de supports choisis en toute indépendance.

Afin de limiter au maximum les risques nous proposons une diversification des supports en associant des fonds complémentaires et si possible décorrélés et étudions le ratio rendement/risque de chaque placement.

Également, nous suivons l’actualité économique afin de proposer des arbitrages à nos clients lorsqu’ils sont rendus nécessaires.

Les caractéristiques

  • Choisir les fonds en fonction de votre profil d’investisseur et vos objectifs.
  • Rechercher la meilleure performance au travers d’une sélection de supports choisis en toute indépendance en fonction de la conjoncture et de nos anticipations et présentant un bon ratio risque/rendement.
  • Limiter au maximum les risques en assemblant des fonds complémentaires et si possible décorrélés.
  • Arbitrer régulièrement pour suivre l’évolution des fonds.

Les modalités

  • Versements libres.
  • Options possibles pour optimiser le rendement de vos placements.
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